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小菜鳥筆記(二)每個月3000元該怎麼投資?

當年我是個剛進入職場的新鮮人,手頭上20萬資金不到,但又迫切的希望可以快速地累積資產(極度想要立刻財富自由的女子),所以我就入了一個投資新手一定會入的坑,那就是沒幾分毛皮,卻想要挑戰高報酬率的投資,你也知道,高報酬必定伴隨著高風險,再加上為對投資理財知識的不足,一定會造成不小的損失。經過那次的慘痛教訓後,我想有幾個建議可以給剛開始投資的職場新鮮人參考,希望大家都能不要走太多歪路(哭笑)。

資金小到底能不能投資呢?一個月如果只存三千塊能開始投資嗎?

每個月3000元投資

一個月只存3000塊能開始投資嗎?

當然可以,但就像許多理財達人所說的,我的建議是先投資自己的理財知識。

在理財的知識裡,我們幾乎是一張白紙,從小到大我們只上過數學課,卻沒有人教我們該怎麼管理自己的資產,而出社會後,你會發現原來資產的佔比在人生中的影響是這樣的巨大,想想你周圍是不是有一兩位跟你條件差不多的朋友,過了幾年後他們變得更富有了?明明起跑點是一樣的,但隨著時間的推移別人是倍速成長,而自己只能算算月底還有多少錢可花。

出社會後不比教室,如果不主動學習,有些知識也許一輩子也不會知道,而你身邊這些對金錢有餘裕的人,可能就是贏在關於理財與被動收入的知識。

延伸閱讀:
經營airbnb第一步:怎麼擁有一個出租房源?
如何創造自己的第一份被動收入

那要怎麼樣投資自己的理財知識呢?我建議你可以投資時間與金錢在:

❶ 買理財知識的書籍閱讀(ex.富爸爸窮爸爸)
理解一些最基本的概念,像是什麼是「複利」、什麼是「被動收入」、什麼是「資產配置」等等,另外也要了解,投資是伴隨著風險的,你必須判斷自己對於風險的承接能力,還有識破金融詐騙的能力,你可以看看電影「大賣空」或是維基一下什麼是「龐氏騙局」,在這個爾虞我詐的世界先穿一層防護衣。

❷ 從他人的部落格或是網站獲取相關新知(ex.市場先生Ms.SelenaYale Chen
這幾位都是我覺得對初學者而言非常好入門的理財部落客/youtuber們,等於手把手的帶你進入投資的領域,我個人尤其非常喜歡Selena(笑),她簡單易懂的理財知識讓人可以在短短的影片裡就吸收很多知識,而且她的理財達人會客室裡也會邀請到不同領域的人聊聊理財觀點,我個人認為非常值得參考~如果願意每天花一點時間吸收相關知識,相信也會對自己越來越有信心。

先建立足夠的理財知識,你才有能力判斷自己接下來的投資佈局。

先存緊急預備金

每月所需的基本花費x6個月=緊急預備金
以我的例子:30000x6個月=180,000(十八萬就會是我的緊急預備金)

如果沒有足夠的預備金,那就先不要考慮投資了!先把這三千元存起來吧。

投資的市場裡很容易起起伏伏,你投資的金錢必須是「就算沒了也不會影響到生活運作的錢」,因此你必須存一筆緊急預備金,這個緊急預備金應該是最少能夠支持你生活六個月的金額,你可以先以下面這樣計算方式來算算看自己需要先存多少錢。

如果沒存到緊急預備金那就先不要考慮投資了,理由有兩個:

當市場波動時股票下跌時,你的心情比較不會受到影響
如果沒有這筆緊急預備金,那股票的漲跌將會嚴重影響你的心情,如果下跌時,你可能會因為失去金錢的恐懼會而讓你無法理性的判斷,儘管你知道這間公司的財報是漂亮的,但還是可能做出些衝動的決定,甚至可能每天都不能好好的睡個覺。因此一定要記得!投資的這筆金額一定是不會影響到你的正常生活為前提,這也是我這一年來用金錢上到的最寶貴的一課(笑)。

❷ 發生緊急意外時(例:失業),你不用中斷你的投資
如果你是做長期的投資,那它勢必會擺上一段時間,如果你沒有一筆緊急預備金可以隨時運用,那就必須動用到你的投資項目,這時投資計畫就會被迫強制中斷。而預備金不夠,在遇到意外時也會讓自己人生陷入混亂,如果你沒有一筆可以隨時拿出來化解危機的錢,那真的先存錢比較重要!

如果你已經有一筆緊急預備金了,那就來看看第三點建議吧!

③ 定期定額買ETF

有投資人曾在 2008 年波克夏股東大會上問巴菲特:「如果你只有30幾歲,沒有什麼其他經濟依靠,只有一份全職的工作謀生,根本無法每天進行投資,現在已經存了第 1 個 100 萬元了你將會如何投資?」巴菲特笑著回答:「我會將所有的錢都投資到低成本的S&P500的ETF然後繼續努力工作…….再把所有的錢都投資到低成本的ETF。」根據統計,2003年至2015年,S&P500的指數累積總報酬為 202.93%,可是說是大勝了很多股票的表現。

說了這麼多,總結一下ETF的好處就是:可以長期持有,放著不管(?)、小資金懶人首選(笑)。這邊可以參考我之前寫過的三個步驟完成Firstrade開戶,購買人生第一隻美股,來購買人生第一隻ETF!

如果你對ETF不是很熟悉,那以下兩點想和你分享:

ETF是什麼?
簡單來說就是由專業機構挑選幾百、幾千家公司的股票而組成的指數,只要購買了一支ETF,就相當於分散持有了這些公司的股票的風險,當其中一間公司股價暴跌時,ETF並不會因為一間公司的股票暴跌而所受影響,且如果其中一間公司競爭力下降、市值下跌,達不到指數的要求,就會強制從中剃除,補進更有價值的公司。

❷如何挑選ETF?
對投資新人而言,有三個ETF可以參考:
1.台灣ETF:0050、0056
2.美股ETF:VOO
3.美股ETF:S&P500

這三隻ETF在過去十年的投資報酬表現都非常不錯,可以自己判斷一下要不要投資。

結語

要達到財富自由就要累計到足夠的被動收入來支持自己的生活,如果想早點跳出這個窮忙的老鼠回圈的話,就要創造足夠的現金流。如果你也有一些關於理財知識可以交流分享,歡迎在下面留言一起討論!謝謝你們看到這裡~

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By 2020-10-12 0
最近收到京城銀行的來信,發現他們目前針對西聯匯款有多了一項新服務「京速PAY」,可以不用出門也不用特地去銀行排閱讀全文
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By 2020-06-29 0
由於西聯匯款目前只剩京城銀行可以提領,所以這次來寫寫如何使用京城銀行的「網路銀行」來領取款項,如果你是使用go閱讀全文
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By 2019-11-24 2
2018年的年初,我工作了三年終於累積了一筆錢,因此開始思考著從儲蓄進入到了投資,那時對投資的觀念還很模糊的我1 2

By 台北懶惰女子

一個愛好自由的射手座,從愛遊蕩的背包客到社畜小職員,喜歡哲學思辨、玄幻相關的題材。

2 comments

  1. 從中華電信錄取心得,意外跑到這邊。
    請原諒小處女追求完美的雞婆,緊急預備金18萬那裡少一個零XD

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